一个人漂泊在外，最担心的就是爸妈的身体。很多时候因为工作忙碌，自己没办法陪在爸妈身边照顾，总是想为他们做点什么。

所以很多朋友会考虑为爸妈买点保险，这样自己也能更安心。但是大家会发现，要想给爸妈买到合适的保险还真不容易。

(相关资料图)

下面，我们就通过两个小故事来 聊聊给爸妈买保险的难点 ，同时还会 分享爸妈保险的配置思路 。

给爸妈买保险，到底难在哪儿？

郭女士的爸妈今年已经60多岁了，她了解了之后发现， 很多产品爸妈已经买不到了 。

比如一些能保20年的百万医疗险，高性价比的重疾险，因为爸妈已经超过投保年龄，所以无法购买。

并且， 爸妈这个年纪买保险也不便宜 。

比如她在线下了解到的一款还能买的重疾险，20万保额，每年保费就要上万块钱。那这样，两个老人光重疾险一年就要两万多，超出了她的承受范围。

但给爸妈买保险这事已经刻不容缓，所以 她想知道爸妈现在还能否买到合适的保险？

李先生想给爸妈买保险，是从发现爸妈身体大不如前开始。

老爸查出二级高血压，需要长期服药；老妈不小心摔了一跤，手臂骨折好几个月才恢复。心疼之余他觉得应该给爸妈买点保险，万一有事还能兜底。

但他了解后发现， 老爸的身体情况买保险可能不太容易 。比如很多百万医疗险都只能除外承保，也就是说由高血压及其引起的疾病和并发症没法儿保。

这让他陷入了纠结， 给爸妈买保险，就是希望能在疾病来临的时候，能够有一份经济保障 。但现在风险最高的疾病又不能保，他心里多少有点膈应。

李先生很想知道，像他爸爸这样的情况， 还有没有更好的选择？如果没有的话，这保险还有没有买的必要 ？

以上是大家在给爸妈买保险时最常见的两大难点，下面我们也会帮大家分析一下，遇到这些情况到底该咋办。

提前多做了解

也能给爸妈买到合适的保险

上面我们分析了给爸妈买保险时的难点，但其实只要了解了爸妈配置保险的正确思路，还是有不少产品可以买的。

1、到了爸妈这个年纪，到底还需要哪些保障？

保险的本质其实是用确定的合同，来给不确定的经济风险进行兜底。 对于爸妈来说，他们面临的最大风险主要就是两类：疾病和意外 。

疾病风险： 小病小痛的费用大部分家庭都能承担，这里主要是说大病风险，相对来说发生概率较低，但随着年龄的增长，疾病发生率升高，对一个家庭的经济来说，破坏力也更大。 意外风险： 爸妈上了年纪后，身体机能下降，容易出现摔倒、骨折等意外情况。这种小意外虽然花钱不多，但是发生频率会更高，林林总总也会是一笔不小的开支。

总的来说， 爸妈最需要的是百万医疗险和意外险 ，可以用于报销大额的住院费和小额的意外门诊费，这样就覆盖掉生活中的大部分风险了。

关于爸妈到底可以买哪些产品，我们后面会有专门的文章进行介绍，感兴趣的朋友可以保持关注。

2、爸妈身体欠佳，怎么买保险？

到了爸妈这个年纪，可能身体或多或少都会有些小毛病。

很多情况可能在医生眼里看来影响不大，但对保险公司来说，未来发生疾病风险会更高，所以在投保时会做一些限制。

大部分保险产品都会有健康要求，不过不同的险种，严格程度不一样。

其中，意外险的健康要求比较低，只限制比较严重的疾病投保；而医疗险的健康要求比较高，很多常见的疾病，如结节、高血压等等，在投保时可能会被除外。

不同的保险公司，核保尺度会有所不同 。我们可以多试试几款产品，选择宽松的产品进行投保。如果试完之后，还是只能除外承保的话，那也建议先买上。

虽然高风险的疾病被除外了，但至少其他疾病还能保 。这就像是下雨天，你手头只有一把漏点小雨的伞，不打你就会淋湿感冒，那当然是打伞更好。

总的来说，爸妈这个年纪虽然买保险难一点，但只要多多留心和了解，还是能买到合适的产品。后面我们也会再出系列文章进行详细分析，大家可以保持关注。

答疑解惑

还有不少朋友说，他们最大的难点是爸妈不接受保险，那这种情况下自己能不能偷偷买？

Q：爸妈不同意买保险，可以偷偷给他们买吗？

我们不建议给爸妈偷偷买保险。

主要原因有以下两点：

首先， 买保险需要进行健康告知等环节 ，如果我们没了解清楚爸妈的身体情况就买的话，后续可能买了也不能赔。而且含身故保障的保险需要经被保人同意才会生效。

其次，如果不告知爸妈买了保险， 到时候他们发生了意外受伤等情况，可能不会及时告知你 ，那你就没法及时申请理赔，保险也就白买了。

很多爸妈不接受保险，只是因为对保险缺乏正确的认知。所以，买保险之前还是要和爸妈好好沟通一下，告诉他们保险的作用，他们了解清楚后，可能就不会那么排斥保险了。

写在最后

爸妈那一代人，一辈子都在为子女和家庭而奔忙，常常忘了关怀自己。

等到我们长大之后，才发现生活之难远超想象，要照顾好一家人并非易事。于是想为父母添一份保障，算是聊表孝心，也是为自己增一分安心。

今天的文章主要是给大家分析给爸妈买保险的难点， 具体如何配置会在接下来的文章里详细分析 ，感兴趣的朋友可以保持关注。

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